* Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être éxigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
CALCUL DU PRÊT À TAUX ZÉRO 2025
Le « crédit gratuit » pour l’achat de votre résidence principale !
Pour qui ? Combien ? et les Conditions...
Pourquoi et Comment profiter du PTZ 2025 ?
Accédez à la propriété plus facilement grâce au Prêt à Taux Zéro ! Pour en bénéficier, quelques conditions simples :
Devenez propriétaire pour la première fois : vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale ces deux dernières années ? Bonne nouvelle, vous êtes éligible.
Achetez votre résidence principale : le PTZ est exclusivement réservé à l’achat de votre futur chez-vous (pas de résidence secondaire ou d’investissement locatif, sauf cas particuliers après 6 ans).
Optez pour le bon bien :
Respectez votre budget : vos revenus et le prix du bien ne doivent pas dépasser certains plafonds fixés par l’État.
Bénéficiez de conditions de remboursement avantageuses : différé et durée adaptés à vos revenus pour un démarrage en toute sérénité.
Achetez votre résidence principale : le PTZ est exclusivement réservé à l’achat de votre futur chez-vous (pas de résidence secondaire ou d’investissement locatif, sauf cas particuliers après 6 ans).
Optez pour le bon bien :
. Un logement neuf en zone tendue (immeuble collectif) ou via un dispositif sécurisé : bail réel solidaire, location-accession ou contrat d’accession à la propriété avec TVA réduite, partout en France.
. Ou un logement ancien avec au moins 25 % de travaux, mais uniquement dans une zone détendue.
Choisissez la bonne localisation : le montant de votre PTZ dépend directement de la zone géographique où vous achetez.
. Ou un logement ancien avec au moins 25 % de travaux, mais uniquement dans une zone détendue.
Respectez votre budget : vos revenus et le prix du bien ne doivent pas dépasser certains plafonds fixés par l’État.
Bénéficiez de conditions de remboursement avantageuses : différé et durée adaptés à vos revenus pour un démarrage en toute sérénité.
Nouveautés 2025
Prolongement du PTZ jusqu'au 31/12/2027Les maisons individuelles neuves sont en 2025 éligibles à nouveau au PTZ avec une quotité inférieure aux appartements.
Les plafonds de revenus à ne pas dépasser pour obtenir le PTZ sont maintenus.
La part maxi financée via le PTZ du projet immobilier est toujours à 50%.
Un PTZ "social", les locataires de logements sociaux désireux d'acheter leur logement seront éligibles à un PTZ de 20% (toujours vrai).
le PTZ 2025 s’ouvre effectivement aux opérations de co-acquisition et de démembrement, mais avec certaines précisions réglementaires à garder en tête.
. Co-acquisition : cela concerne l’achat d’un bien par plusieurs personnes physiques éligibles (par exemple, deux frères, un couple non marié, ou un parent et un enfant). Chacun doit respecter les conditions d’éligibilité au PTZ sur la part qu’il finance.
. Démembrement : à partir d’avril 2025, le PTZ devient utilisable pour financer l’achat de la nue-propriété dans le cadre d’une résidence principale, tandis que l’usufruit pourra être acquis par un bailleur social, une collectivité ou une autre personne morale.
Point de vigilance : le PTZ ne financera pas l’usufruit seul, il reste réservé à la partie "résidence principale" de la nue-propriété et sous réserve que l’occupant soit l’emprunteur.
. Démembrement : à partir d’avril 2025, le PTZ devient utilisable pour financer l’achat de la nue-propriété dans le cadre d’une résidence principale, tandis que l’usufruit pourra être acquis par un bailleur social, une collectivité ou une autre personne morale.
Point de vigilance : le PTZ ne financera pas l’usufruit seul, il reste réservé à la partie "résidence principale" de la nue-propriété et sous réserve que l’occupant soit l’emprunteur.
Cas concret : le montage parent-enfant
Monsieur et Madame Martin souhaitent aider leur fille Clara à devenir propriétaire. Grâce à la réforme du PTZ 2025, ils peuvent réaliser un montage patrimonial sécurisé :
Clara, primo-accédante, achète la nue-propriété de l’appartement où elle va vivre grâce à un PTZ.
Ses parents achètent de leur côté l’usufruit du bien (pour une durée fixée ou à vie).
Ses parents achètent de leur côté l’usufruit du bien (pour une durée fixée ou à vie).
Ce schéma permet à Clara de financer une partie de l’acquisition sans intérêts via le PTZ, tout en occupant le logement comme résidence principale. Les parents sécurisent le bien tout en conservant certains droits d’usage ou de gestion.
Avantages :
Clara bénéficie d’un PTZ même en cas de démembrement.
La famille optimise la transmission et l’imposition successorale grâce à la séparation usufruit/nue-propriété.
La famille optimise la transmission et l’imposition successorale grâce à la séparation usufruit/nue-propriété.
Le PTZ 2025 ne peut financer qu'une partie du bien immobilier. Le restant fait l’objet d’un crédit complémentaire et le cas échéant de l’apport du futur propriétaire.
Les diverses règles d’attribution sont disponibles sur le site ministériel du logement.
Puis je avoir le maximum en PTZ 2025 ?
Pour avoir droit aux 161 700 € de prêt à taux zéro, il faut remplir un certain nombre de conditions
effectivement les pouvoirs publics dans une politique d’aider les ménages à devenir propriétaire de leur maison d’habitation.
Cette aide est formalisée par un prêt sans intérêt appelé d’une façon plus populaire PTZ, en français Prêt à Taux Zéro, le crédit gratuit pour bien commencer le projet.
Quelles sont les conditions pour avoir les 161 700 € de PTZ 2025 ?
Le PTZ 2025, pas pour tout le monde, les conditions d’accès sont strictes et les banques sont chargées du contrôle et de la distribution de cet avantage financier.
Depuis le 1er janvier 2025, ou plutôt le 01/04/2025, le PTZ a de nouvelles règles d'attribution :
• Pour les logements neufs
• Pour les logements anciens avec 25 % de travaux minimum, et seulement dans certaines zones
• Pour les ménages à revenus modestes selon une grille de ressources revue chaque année (voir Tableau)
• Pour les logements anciens avec 25 % de travaux minimum, et seulement dans certaines zones
• Pour les ménages à revenus modestes selon une grille de ressources revue chaque année (voir Tableau)
Les montants des prêts octroyés en 2025 sont fixés en fonction de cette fameuse grille de revenus actualisé en début d’année.
Quelles sont les données de cet avantage en 2025 pour le PTZ ?
Ce prêt complémentaire sans intérêts est réservé à ceux qui acquièrent leur première résidence principale.
Attention : ce n’est pas un cadeau du capital emprunté mais seulement des intérêts fixés à 0% et des modalités de remboursement de ce capital variantes selon les emprunteurs.
IMPORTANT en 2025 : le PTZ est réservé :
- au neuf, (maisons et appartements neufs, achat sur plans) respectant les normes énergétiques en vigueur RT 2012 et label « BBC », les maisons individuelles sont exclues *
- à l'ancien avec un minimum de 25 % de travaux du coût total du projet. C'était déjà le cas en 2016, 2017, 2018, 2019, 2020, 2021, 2022, 2023, 2024... mais en 2025 les zones sont limitées *.
- à l'achat d'un logement social *.
- à l'ancien avec un minimum de 25 % de travaux du coût total du projet. C'était déjà le cas en 2016, 2017, 2018, 2019, 2020, 2021, 2022, 2023, 2024... mais en 2025 les zones sont limitées *.
- à l'achat d'un logement social *.
Qui a droit précisément au PTZ 2025 ?
Une personne qui achète pour la première fois est appelé « primo-accédant »
Donc le prêt à taux zéro 2024 « plus » est réservé aux primo-accédants, sous conditions de ressources, alors qui y a droit :
Donc le prêt à taux zéro 2024 « plus » est réservé aux primo-accédants, sous conditions de ressources, alors qui y a droit :
- Vous, moi, les particuliers (personnes physiques).
- Les sociétés (personnes morales), même une société civile immobilière par exemple, ne peuvent y prétendre
- Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années précédant votre demande de prêt.
- Exceptions faites les invalidités graves, catastrophes naturelles ayant conduit à ne rendre plus possible de rester dans l’ancienne résidence principale précédente.
- Les sociétés (personnes morales), même une société civile immobilière par exemple, ne peuvent y prétendre
- Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années précédant votre demande de prêt.
- Exceptions faites les invalidités graves, catastrophes naturelles ayant conduit à ne rendre plus possible de rester dans l’ancienne résidence principale précédente.
L’accord du PTZ 2025 sous conditions de ressources est la première barrière à cet avantage
Pour 2025 les plafonds de ressources sont définis par un tableau croisé, zone d’habitation et nombre de personnes dans le foyer fiscal, attention un fœtus de 4 mois compte pour une personne.
DECRET du PTZ 2025 promulgué début avril 2025 – des nouvelles conditions et modalités d’attribution du prêt à taux zéro.
Pour 2025 les plafonds de ressources sont définis par un tableau croisé, zone d’habitation et nombre de personnes dans le foyer fiscal, attention un fœtus de 4 mois compte pour une personne.
DECRET du PTZ 2025 promulgué début avril 2025 – des nouvelles conditions et modalités d’attribution du prêt à taux zéro.
Mes revenus me permettent ils d'accéder au PTZ 2025 ?
Selon la zone du bien (voir Zones service public), le nombre de personnes de votre foyer, un plafond est appliqué à vos revenus :
| Revenu fiscal 2023 pour une offre de prêt émise en 2025 | ||||
| Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | |
| 1 personne | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 personnes | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 personnes | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 personnes | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 personnes | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 personnes | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 personnes | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 personnes et plus | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Si vos revenus dépassent les plafonds ci-dessus, vous n'êtes pas éligibles au PTZ.
Attention, une condition supplémentaire à remplir :
Refus du PTZ : si le prix d’achat + frais de notaire divisé par 9 est supérieur au plafond de ressources de référence.
Quel revenus prendre en compte ?
A/ Le montant du prêt est égal au produit d’une quotité appliquée au montant de l’opération, apprécié dans la limite d’un plafond
B/ Depuis le 1er avril 2025, la quotité de prêt est également fixée en fonction de l'appartenance de l’emprunteur à l'une des tranches de ressources suivantes :
C/ Dès la connaissance de votre appartenance à une des 4 tranches ci-dessous, on définira le taux de quotité à appliquer et quel revenu à prendre en compte ?.
Trouver le quotient familial
| Nb personnes dans le foyer | Coefficient quotient familial |
| 1 | 1.0 |
| 2 | 1.5 |
| 3 | 1.8 |
| 4 | 2.1 |
| 5 et plus | 2.4 |
Pour un revenu fiscal de référence de 44 640 € avec une famille de 3 personnes, le coefficient est 1.8.
Le quotient familial est donc de 44 640 / 1.8 = 24 800 €
Trouver la tranche
| Tranches de quotitent familial en euros - Neuf ou Ancien | ||||||
| Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
Quotité PTZ 2025
Ancien collectif / individuel ou Neuf collectif |
Quotité PTZ 2025 Neuf individuel |
|
| Tranche 1 | <= 25 000 € | <= 21 500 € | <= 18 000 € | <= 15 000 € | 50 % | 30 % |
| Tranche 2 | <= 31 000 € | <= 26 000 € | <= 22 500 € | <= 19 500 € | 40 % | 20 % |
| Tranche 3 | <= 37 000 € | <= 30 000 € | <= 27 000 € | <= 24 000 € | 40 % | 20 % |
| Tranche 4 | <= 49 000 € | <= 34 500 € | <= 31 500 € | <= 28 500 € | 20 % | 10 % |
Par exemple, pour savoir dans quelle tranche se situe la famille Noé, elle vise un appartement dans le neuf, un couple avec 1 enfant disposant de 44 640 euros de revenus aura un quotient familial de 24 800 euros et se situera :
• dans la tranche 1 pour un logement en zone A
• dans la tranche 2 en zone B1,
• dans la tranche 3 en zone B2,
• enfin en tranche 4 en zone C.
Les tranches de revenus varient selon la zone. La durée du prêt dépend de la tranche dans laquelle se situe le quotient familial de l’emprunteur.
Trouver la quotité
| Tranche |
Quotité PTZ 2025
Ancien collectif / individuel ou Neuf collectif |
Quotité PTZ 2025 Neuf individuel |
| 1 | 50 % | 30 % |
| 2 | 40 % | 20 % |
| 3 | 40 % | 20 % |
| 4 | 20 % | 10 % |
Le montant du PTZ sera donc calculé avec cette quotité appliquée au montant total de l'opération.
Montant, durée et différé du prêt à taux zéro en 2025
Le montant maximal du PTZ en 2025 passera à 180 000 € toujours avec le respect du prix plafond du logement acheté.
Montant
| Plafond de l’opération Neuf ou Ancien | ||||
| Nb personnes dans le foyer | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| Agglomérations parisienne, communes chères de la Côte d'Azur, le Genevois français | Agglomérations de plus de 250.000 habitants, grande couronne parisienne, les départements d'outre-mer, la Corse, etc | Agglomérations de plus de 50.000 habitants, les autres zones frontalières et littorales chères et la limite de l'Ile-de-France, etc | Le reste du territoire | |
| 1 personne | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 personnes | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 personnes | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 personnes | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| 5 personnes et + | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Notre petite famille Noé, a trouvé un appartement à Montpellier (zone A) à 267 000 € frais de notaires de 6 631€ en sus. Le total de l'opération se monte à 273 631 €.
Le quotient familial est : 44640 / 1.8 = 24 800 €
La tranche est donc : 1 (zone A)
La quotité est de 50 %
Le total de l'opération est plafonné à 270 000 €.
Le montant total du PTZ 2025 se monte à 50 % du montant plafonné, soit 270 000 € * 50 % : 135 000 €
Si la famille Noé achetait à Perpignan (en zone B1), le PTZ serait moindre car coût total du logement dépasse le plafond soit 243 000 € donc le PTZ serait calculé comme suit :
Le quotient familial est : 44640 / 1.8 = 24 800 €
La tranche est donc : 2 (zone B1)
La quotité est de 40 %
Le total de l'opération est plafonné à 243 000 €.
Le montant total du PTZ 2025 se monte à 40 % du montant plafonné, soit 243 000 € * 40% : 97 200 €
Durée et différé
| Différé de remboursement | Durée de remboursement | Durée du prêt | Quotité capital différé | |
| Tranche 1 | 10 | 15 | 25 | 100 % |
| Tranche 2 | 8 | 12 | 20 | 100 % |
| Tranche 3 | 2 | 13 | 15 | 100 % |
| Tranche 4 | 0 | 10 | 10 | 0 % |
Pour l'appartement à Montpellier, les 135 000 € de PTZ seront remboursables sur 25 ans avec un différé de 10 ans pour leur achat dans le neuf.
Pour l'appartement à Perpignan, les 97 200 € de PTZ seront remboursables sur 20 ans avec un différé de 8 ans pour leur achat dans le neuf.
Quelles sont les zones géographiques prises en compte dans le calcul du PTZ 2025 ?
| Tranches de quotitent familial en euros - Neuf ou Ancien | ||||
| Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | |
| Agglomérations parisienne, Côte d'Azur (bande littorale Hyères-Menton) et Genevois français | Agglomérations de plus de 250.000 habitants, grande couronne autour de Paris, quelques agglomérations chères (Annecy, Chambéry, Saint-Malo, etc.), le pourtour de la Côte d'Azur, les départements d'outre-mer et la Corse | Agglomérations de plus de 50.000 habitants, les autres zones frontalières et littorales chères et la limite de l'Ile-de-France | Le reste du territoire | |
Localiser votre zone en fonction du code postal ou du nom de ville sur le site : Zones service public
Le PTZ 2025 pour quel logement ?
Le prêt à taux zéro 2025 finance l'achat d'un logement neuf et… , en détail…
Enfin, le PTZ peut servir à acquérir un bien faisant l'objet d'un contrat de location -accession qui facilite l'accès progressif à la propriété.
• l'acquisition d'un logement neuf achevé en vue de sa première occupation
• l’achat d'un logement ancien avec 25 % de travaux sous conditions*
• l'aménagement en logement de locaux non destinés à l'habitation
• l’achat d’un logement social, sous conditions*
• l’achat d'un logement ancien avec 25 % de travaux sous conditions*
1. -le bien doit être situé en zone B2 ou C.
2. -les travaux de rénovation doivent représentés au moins 25% du coût total du bien
3. -les travaux doivent rentrer dans le cadre de réduction de consommation énergétique de l'habitation permettant de ne pas dépasser 331 KWh/m² de consommation d'énergie par an
• l’achat sur plans, d’un maison individuelle construite en ligne*
2. -les travaux de rénovation doivent représentés au moins 25% du coût total du bien
3. -les travaux doivent rentrer dans le cadre de réduction de consommation énergétique de l'habitation permettant de ne pas dépasser 331 KWh/m² de consommation d'énergie par an
• l'aménagement en logement de locaux non destinés à l'habitation
• l’achat d’un logement social, sous conditions*
Enfin, le PTZ peut servir à acquérir un bien faisant l'objet d'un contrat de location -accession qui facilite l'accès progressif à la propriété.
1. Pour le neuf,
2. Pour l’ancien, il doit néanmoins dater de moins de 5 ans et doit avoir été habité par le premier occupant depuis moins de 6 mois
2. Pour l’ancien, il doit néanmoins dater de moins de 5 ans et doit avoir été habité par le premier occupant depuis moins de 6 mois
Le PTZ 2025 peut il financer l’achat d’un logement ancien ?
Oui, c’est possible pour l’achat d’une habitation HLM dont le prix a été décoté au moins de 35% et acquis par ses occupants ou des locataires de l’organisme HLM.
Et depuis le 01/01/2016 un logement ancien avec 25 % de travaux minimum (le PTZ ne doit toutefois pas dépasser le montant des autres emprunts de l'opération).
Et depuis le 01/01/2016 un logement ancien avec 25 % de travaux minimum (le PTZ ne doit toutefois pas dépasser le montant des autres emprunts de l'opération).
Le prêt à taux zéro 2025 peut il être remis en cause après son déblocage ?
Le PTZ 2025 ne peut financer, en principe, que l'acquisition de sa résidence principale, c'est le principe du PTZ.
Le bien en question doit être occupé au moins 8 mois par an.
S'il s’agit d’un bien en état futur d'achèvement, le propriétaire a un délai d’un an pour y entrer après la date d’achèvement des travaux.
Le bien en question doit être occupé au moins 8 mois par an.
S'il s’agit d’un bien en état futur d'achèvement, le propriétaire a un délai d’un an pour y entrer après la date d’achèvement des travaux.
Puis je louer mon bien acquis en partie avec mon PTZ 2025 ?
La mise en location n'est pas possible sauf pour des cas précis :
Attention, bail d'une durée maximale de six ans avec un loyer ainsi que les ressources du locataire plafonnés telles les règles d’un logement social.
Et après la sixième année, d’une manière totalement libre
• un départ en retraite
• une mutation professionnelle à une distance de plus de 50 kilomètres
• une perte d’emploi suivi d’un chômage de plus d'un an
• une invalidité aggravée
• un décès d’un des emprunteurs
• divorce ou rupture d'un Pacs.
• une mutation professionnelle à une distance de plus de 50 kilomètres
• une perte d’emploi suivi d’un chômage de plus d'un an
• une invalidité aggravée
• un décès d’un des emprunteurs
• divorce ou rupture d'un Pacs.
Attention, bail d'une durée maximale de six ans avec un loyer ainsi que les ressources du locataire plafonnés telles les règles d’un logement social.
Et après la sixième année, d’une manière totalement libre
PTZ 2025, mode d’emploi... comment l’obtenir ?
Vous en avez à chaque coin de rue des PTZ 2025, il suffit d’entrer dans une banque ou établissements financiers, distributeur de cet avantage et c’est gagné si vous remplissez les conditions, le mieux c’est de passer par un courtier crédit Immofinances.net. ( voir carte experts crédits )
Le PTZ 2025, n’a pas de frais de dossier retenu pas la banque, ni aucun autres frais, il est octroyé pour un bien pour un ou deux emprunteurs.
Enfin, il ne peut être accordé qu'un seul prêt à taux zéro pour un même achat.
Le PTZ 2025, n’a pas de frais de dossier retenu pas la banque, ni aucun autres frais, il est octroyé pour un bien pour un ou deux emprunteurs.
Enfin, il ne peut être accordé qu'un seul prêt à taux zéro pour un même achat.
