Immobilier : les taux remontent, le moment est-il venu de concrétiser votre achat ?
Vous visitez des biens immobiliers depuis plusieurs semaines ou plusieurs mois.
Et cette fois, vous pensez avoir trouvé le bon.
Le quartier vous plaît. La maison ou l’appartement correspond à vos critères. Le prix entre dans votre budget. Vous vous imaginez déjà y vivre.
Mais une question subsiste : faut-il acheter maintenant ou attendre encore quelques mois dans l’espoir de bénéficier de taux de crédit immobilier plus bas ?
En septembre 2026, cette question mérite d’être posée différemment car les taux crédit immobilier remontent.
Car si votre projet immobilier est mûr, que vous avez trouvé le bien qui vous correspond et que votre financement est réalisable, attendre n’est pas nécessairement la meilleure stratégie.
Les conditions de marché évoluent et plusieurs indicateurs montrent que la période de détente des taux immobiliers pourrait être derrière nous.
Les taux crédit immobilier recommencent à augmenter.
Après une période de relative stabilité, les premiers barèmes bancaires de septembre 2026 montrent un changement de tendance.
Selon les courtiers et les profils d’emprunteurs, les mouvements ne sont pas exactement identiques. Mais la tendance générale est désormais à une légère remontée.
Les données publiées par certains courtiers en crédit au 7 septembre 2026 font notamment apparaître des taux moyens obtenus de 3,23 % sur 15 ans, 3,43 % sur 20 ans et 3,53 % sur 25 ans.
On constate également en septembre une augmentation de 0,05 point sur ses taux de marché à 20 et 25 ans, respectivement à 3,50 % et 3,60 %.
Il ne s’agit donc pas d’une envolée brutale des taux.
Mais le changement de direction est à surveiller.
Et surtout, ce qui se passe actuellement sur les marchés financiers laisse penser que les banques pourraient disposer de moins de marge pour maintenir leurs conditions actuelles.
L’OAT 10 ans envoie un signal aux emprunteurs
Pour comprendre ce qui pourrait se passer dans les prochains mois, il faut regarder au-delà des barèmes affichés par les banques.
L’un des indicateurs importants est l’OAT française à 10 ans.
Il s’agit du rendement des obligations émises par l’État français à dix ans. Son évolution constitue l’une des références observées par les banques dans la construction de leurs conditions de financement à long terme.
Or cet indicateur a fortement progressé.
Empruntis relevait ainsi une OAT 10 ans à 4,24 % le 2 septembre 2026.
L’OAT évolue désormais durablement au-dessus de la barre des 4 %, un niveau qui n’avait plus été observé depuis de nombreuses années.
Cela ne signifie pas que les taux immobiliers vont immédiatement atteindre 4 %.
La transmission n’est ni automatique ni immédiate.
Les banques ont leurs propres stratégies commerciales, leurs objectifs de production et peuvent continuer à proposer des conditions attractives à certains profils.
Mais lorsque les taux de marché augmentent durablement, leurs marges de manœuvre finissent généralement par se réduire.
Vous avez trouvé le bon bien ? La question n’est plus seulement celle du taux
Lorsqu’on achète sa résidence principale, on peut facilement se focaliser sur le taux crédit immobilier.
C’est évidemment important.
Mais un projet immobilier ne se résume pas à quelques dixièmes de point de taux.
Il faut également trouver le bon logement, au bon endroit, dans son budget et correspondant aux besoins de la famille.
Et c’est souvent la partie la plus difficile.
Si vous avez trouvé une maison correspondant à vos critères, avec le nombre de chambres souhaité, le jardin recherché, une bonne localisation et un prix compatible avec votre budget, rien ne garantit qu’un bien équivalent sera encore disponible dans six mois.
La même logique vaut pour un appartement bénéficiant de l’emplacement, de la surface ou des caractéristiques que vous recherchez.
Attendre peut permettre d’obtenir de meilleures conditions.
Mais attendre peut également signifier perdre le bien.
Attendre une baisse des taux est aussi un pari
Personne ne peut annoncer avec certitude ce que seront les taux immobiliers dans six mois ou dans un an.
- Ils peuvent baisser.
- Ils peuvent se stabiliser.
- Ils peuvent également augmenter.
En septembre 2026, les tensions observées sur les marchés obligataires rendent néanmoins le scénario d’une nouvelle baisse rapide des taux moins évident.
Il faut donc éviter un raisonnement trop simple :
« Je vais attendre six mois, les taux seront forcément moins élevés. »
Rien ne permet aujourd’hui de l’affirmer.
Attendre constitue donc également une prise de risque.
Une petite hausse de taux crédit immobilier peut avoir des conséquences sur votre capacité d’emprunt
Quelques dixièmes de point peuvent sembler négligeables.
Sur un crédit immobilier de longue durée, leur impact peut pourtant devenir significatif.
Prenons simplement le principe d’un ménage disposant d’une mensualité maximale déterminée.
Si le taux du crédit augmente, une part plus importante de cette mensualité sert à payer les intérêts.
À mensualité identique, la capacité d’emprunt diminue donc.
Une remontée des taux crédit immobilier peut ainsi avoir deux conséquences.
- Elle peut augmenter la mensualité nécessaire pour financer le même bien.
- Ou elle peut réduire le montant que vous êtes en mesure d’emprunter.
Pour certains acquéreurs dont le plan de financement se situe déjà à proximité de leur capacité maximale, quelques dixièmes de point peuvent donc faire une vraie différence.
Le prix du bien compte autant que le taux du crédit
Il existe un autre élément à prendre en considération.
Supposons que vous trouviez aujourd’hui le bien qui vous convient à 300 000 euros.
Vous décidez d’attendre en espérant obtenir un taux de crédit plus intéressant.
Dans quelques mois, trois variables auront pu évoluer : le taux du crédit, le prix des biens disponibles et votre propre situation financière.
Une petite baisse de taux ne constitue donc pas nécessairement une économie si, dans le même temps, le bien équivalent que vous souhaitez acheter est devenu plus cher.
Inversement, une légère hausse des taux peut parfois être compensée par une négociation du prix d’achat.
La bonne décision ne doit donc jamais être prise en observant uniquement le taux nominal du crédit.
C’est l’ensemble du projet qui doit être analysé.
Les banques continuent de vouloir financer les bons dossiers
La remontée des taux obligataires ne signifie pas que les banques ferment leurs portes aux acquéreurs.
Bien au contraire.
Elles continuent de rechercher des clients et de financer des projets immobiliers.
Mais toutes les banques n’ont pas les mêmes objectifs.
Certaines cherchent davantage les primo-accédants. D’autres privilégient certains niveaux de revenus, certaines professions ou certains profils patrimoniaux.
Les écarts de taux crédit immobilier peuvent donc rester importants d’un établissement à l’autre.
En septembre 2026, les baromètres montrent d’ailleurs toujours des différences significatives entre les taux moyens et ceux obtenus par les meilleurs dossiers.
C’est précisément dans ce contexte que la comparaison des banques prend toute son importance.
Trouver le bien avant de trouver la bonne banque
Vous avez trouvé votre appartement ou votre maison.
Il reste maintenant à trouver la banque qui correspond à votre dossier.
C’est le rôle du courtier en crédit immobilier.
Un courtier ne recherche pas simplement un taux.
Il analyse votre projet, vos revenus, votre apport, votre situation professionnelle, vos charges, votre épargne et votre capacité d’endettement.
Il peut ensuite rechercher les établissements bancaires dont la politique commerciale correspond le mieux à votre profil.
Cette mise en concurrence devient particulièrement importante lorsque les conditions de marché commencent à évoluer.
Préparer son financement avant même de faire une offre
Il existe d’ailleurs un moyen d’éviter de perdre du temps lorsqu’on trouve le bien recherché : préparer son financement en amont.
Avant même la signature du compromis de vente, un courtier peut étudier votre capacité d’emprunt et construire avec vous un premier plan de financement.
Vous connaissez ainsi votre budget avant de visiter.
Vous savez approximativement quelle mensualité vous pouvez supporter et quel montant vous pouvez emprunter.
Lorsque le bon bien apparaît, vous pouvez prendre votre décision avec davantage de visibilité.
Dans un marché où les taux peuvent évoluer, cette préparation permet également de gagner un temps précieux.
N’achetez pas dans la précipitation, mais ne reportez pas un bon projet uniquement pour attendre les taux
Le message n’est évidemment pas d’acheter n’importe quel bien sous prétexte que les taux pourraient augmenter.
Un achat immobilier reste un engagement important.
Le prix doit être cohérent. Le logement doit correspondre à votre projet. Votre budget doit être maîtrisé et le financement doit rester compatible avec votre situation financière.
Mais lorsque toutes ces conditions sont réunies, reporter son achat uniquement dans l’espoir d’une baisse future des taux mérite aujourd’hui réflexion.
En septembre 2026, les signaux provenant des marchés financiers ont changé.
L’OAT 10 ans a dépassé 4 %. Les premiers barèmes bancaires remontent et les marges de négociation pourraient progressivement se réduire si cette situation perdure.
Vous avez trouvé le bien de vos rêves ? Faites d’abord vérifier votre financement
Si vous êtes actuellement en recherche immobilière et que vous avez trouvé le bien correspondant à votre projet, la première étape n’est donc peut-être pas d’attendre.
C’est de vérifier immédiatement votre capacité à le financer.
Chez Immofinances.net, nos courtiers peuvent étudier votre projet, déterminer votre capacité d’emprunt et rechercher les solutions de financement proposées par leurs partenaires bancaires.
Car personne ne sait précisément où seront les taux dans six mois.
En revanche, vous connaissez le bien que vous avez trouvé aujourd’hui.
Et si ce bien correspond réellement à votre projet et que vous avez la capacité de l’acheter, attendre une hypothétique baisse des taux peut aussi vous faire passer à côté d’une opportunité.
Vous avez un projet immobilier, vous cherchez à négocier le meilleur taux crédit immobilier, faire appel à un courtier en crédit ?
immofinances peut étudier votre dossier, simuler votre capacité d’emprunt et trouver le financement le plus adapté à votre profil.
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