Une avancée majeure pour les emprunteurs

Souscrire une assurance emprunteur sans questionnaire médical est aujourd’hui possible grâce à la loi Lemoine. Cette évolution, entrée en vigueur en 2022, continue de bouleverser le marché en 2025. Elle permet à certains emprunteurs d’accéder à un prêt immobilier sans avoir à dévoiler leur état de santé. Une avancée majeure, surtout pour les personnes ayant eu des antécédents médicaux, longtemps exclues des meilleures offres d’assurance.

Pourquoi l’assurance emprunteur est-elle indispensable ?

Un contrat exigé par la banque

Avant de débloquer un crédit immobilier, les banques exigent la souscription d’une assurance emprunteur. Bien que non obligatoire par la loi, elle est une condition incontournable pour sécuriser le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Ce contrat protège autant la banque que l’emprunteur et sa famille.

Un moyen de se protéger en cas d’imprévus

Cette assurance prend le relais si l’emprunteur ne peut plus honorer ses échéances à cause d’un accident, d’une maladie ou d’un décès. Cependant, jusqu’à récemment, l’adhésion à ce contrat impliquait de remplir un questionnaire de santé, étape souvent redoutée et discriminante.

Assurance emprunteur sans questionnaire médical : que prévoit la loi Lemoine ?

Un tournant législatif pour les emprunteurs

La loi Lemoine, promulguée en février 2022, a apporté deux changements majeurs. D’abord, elle a instauré la possibilité de changer d’assurance de prêt à tout moment, sans attendre la date d’anniversaire du contrat. Ensuite, et surtout, elle a supprimé le questionnaire médical dans certaines situations.

Les conditions d’éligibilité au dispositif

Pour bénéficier d’une assurance emprunteur sans questionnaire médical, plusieurs conditions doivent être réunies :

• Le montant du prêt ne doit pas dépasser 200 000 € par emprunteur.
• Le remboursement du crédit doit se terminer avant les 60 ans de l’emprunteur.
• En cas d’emprunt à deux, le plafond est porté à 400 000 € si la quotité est de 50 % chacun.

Ces conditions concernent la majorité des prêts immobiliers des primo-accédants, qui peuvent désormais accéder au financement sans contraintes médicales.

Peut-on refuser de remplir un questionnaire de santé ?

Un accès facilité au crédit pour tous

Avant la loi Lemoine, de nombreux emprunteurs atteints de pathologies ou ayant des antécédents médicaux étaient pénalisés : surprimes, exclusions de garanties, voire refus de couverture. La suppression du questionnaire médical met fin à ces discriminations. Selon le HCSF, près de 23 % des prêts immobiliers sont désormais conclus sans formalités de santé, ouvrant ainsi la voie à un crédit plus équitable.

Les impacts sur le coût des assurances

Si cette mesure favorise l’inclusion, elle n’est pas sans effet sur le marché. Les assureurs, privés de données médicales, doivent lisser le risque sur l’ensemble des assurés. Résultat : les tarifs moyens des assurances de prêt ont augmenté d’environ 20 % depuis 2022. Cependant, grâce à la libre concurrence instaurée par la loi, les emprunteurs peuvent toujours changer d’assurance de prêt et réaliser d’importantes économies.

Quels sont les avantages et limites de la suppression du questionnaire médical ?

Des économies possibles grâce à la concurrence

La loi Lemoine donne aux emprunteurs le pouvoir de comparer les offres et de souscrire la meilleure assurance, sans craindre un refus lié à leur santé. Les plateformes de courtage spécialisées en assurance de prêt permettent d’obtenir des devis en quelques minutes, sans documents médicaux.

Une hausse des tarifs standards à surveiller

La contrepartie de cette ouverture du marché réside dans la hausse globale des cotisations, notamment pour les jeunes emprunteurs en bonne santé. Il est donc essentiel de bien analyser les offres et de comparer les garanties pour bénéficier d’une couverture équilibrée et d’un taux d’assurance compétitif.

Conclusion : l’assurance emprunteur sans questionnaire médical, un vrai progrès ?

La suppression du questionnaire médical marque une avancée sociale et économique majeure. Elle simplifie l’accès au crédit et renforce la transparence du marché. Malgré une légère hausse des primes, la possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment et la fin de la discrimination liée à la santé constituent un progrès indéniable pour les emprunteurs en 2025.

FAQ – Assurance emprunteur et questionnaire médical

✅ Puis-je emprunter sans questionnaire de santé ?

Oui, si votre prêt est inférieur à 200 000 € et que vous avez moins de 60 ans à la fin du remboursement.

✅ Quels sont les avantages de la loi Lemoine ?

Elle permet de changer d’assurance à tout moment et de supprimer le questionnaire médical sous conditions.

✅ Les tarifs ont-ils augmenté depuis la suppression du questionnaire médical ?

Oui, d’environ 20 %, mais la concurrence accrue permet de compenser cette hausse.

✅ Peut-on changer d’assurance en cours de prêt ?

Oui, à tout moment, sans frais, à condition que les garanties soient équivalentes à celles exigées par la banque.