Prêt relais senior après 70 ans. Découvrez les solutions de prêt relais sans assurance pour vendre et acheter sereinement.
Le vieillissement de la population française modifie profondément les besoins en matière de logement et de financement immobilier.
De plus en plus de personnes âgées souhaitent adapter leur cadre de vie à leur âge, à leur santé et à leurs nouveaux usages.
Vendre une maison devenue trop grande, trop coûteuse ou trop isolée pour acheter un appartement plus petit en centre ville est aujourd’hui une démarche fréquente après 70 ans, et parfois bien au-delà.
Pourtant, lorsqu’il s’agit de financer cette transition immobilière, de nombreux seniors se heurtent à un obstacle majeur.
Le prêt relais, pourtant parfaitement adapté à ce type de projet, devient extrêmement difficile à obtenir avec l’âge.
Non pas à cause de la valeur du patrimoine ou de la solvabilité, mais principalement à cause de l’assurance emprunteur.
Chez immofinances.net, nous accompagnons régulièrement des personnes âgées de 70, 75, 80 ans et parfois jusqu’à 82 ans confrontées à ce blocage.
Grâce à des partenariats bancaires spécifiques, il existe des solutions concrètes pour réaliser un prêt relais après 70 ans, y compris sans assurance de prêt.
Le prêt relais, un outil essentiel pour les projets immobiliers des seniors
Le prêt relais permet d’acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu son logement actuel. Il repose sur une avance de trésorerie accordée par la banque, remboursée lors de la vente du bien détenu.
Pour de nombreux seniors, ce mécanisme est particulièrement pertinent. Il évite de vendre dans la précipitation, permet de sécuriser l’achat d’un logement plus adapté et offre une transition plus sereine entre deux lieux de vie.
Dans la pratique, les projets concernent souvent la vente d’une maison individuelle devenue trop grande, énergivore ou difficile à entretenir, au profit d’un appartement situé en centre ville, plus petit, plus fonctionnel, proche des commerces, des transports, des soins médicaux et de la vie sociale.
Il s’agit autant d’un projet immobilier que d’un projet de qualité de vie.
Pourquoi le prêt relais devient difficile après 70 ans
Contrairement à une idée répandue, ce n’est pas l’âge en lui-même qui bloque l’accès au crédit relais. Le véritable point de friction se situe au niveau de l’assurance emprunteur.
L’assurance de prêt est traditionnellement exigée par les banques pour couvrir les risques de décès et parfois d’invalidité. Or après 70 ans, plusieurs situations problématiques apparaissent.
Dans certains cas, l’assureur refuse purement et simplement d’assurer la personne en raison de l’âge ou de l’état de santé, ce qui entraîne un refus automatique du prêt relais.
Dans d’autres cas, l’assurance accepte la couverture mais à un coût extrêmement élevé. Le montant des cotisations devient alors dissuasif pour l’emprunteur, voire économiquement incohérent au regard de la durée et du montant du prêt relais.
Enfin, il arrive fréquemment que le coût de l’assurance, intégré dans le calcul du TAEG, fasse dépasser le taux d’usure. Dans cette situation, même si la banque est favorable au financement, la réglementation interdit la mise en place du prêt.
Pour comprendre le mécanisme du taux d’usure et son impact sur les crédits immobiliers, une source institutionnelle utile est disponible sur le site de la Banque de France
https://www.banque-france.fr
L’assurance emprunteur, principal frein au crédit relais des personnes âgées
L’assurance emprunteur est aujourd’hui la première cause de refus d’un prêt relais après 70 ans. Ce constat est largement partagé par les professionnels du crédit et du courtage.
Le paradoxe est frappant. De nombreux seniors disposent d’un patrimoine immobilier significatif, parfois totalement ou presque totalement remboursé, avec une valeur de bien largement suffisante pour sécuriser un prêt relais. Pourtant, l’exigence d’assurance vient bloquer l’opération.
Ce blocage n’est pas lié à un défaut de solvabilité mais à une approche standardisée du risque, peu adaptée aux profils seniors et à la nature spécifique du prêt relais, qui reste un crédit de courte durée adossé à un actif tangible.
Pour mieux comprendre le cadre réglementaire de l’assurance emprunteur et les obligations des banques, le site de l’administration française apporte un éclairage utile
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F16093
Le prêt relais sans assurance. Une solution adaptée aux seniors
Face à cette réalité, certaines banques ont développé des approches différentes. Elles acceptent de distribuer des prêts relais sans exiger d’assurance emprunteur, en s’appuyant principalement sur la valeur du bien immobilier mis en garantie et sur la cohérence globale du projet.
Chez immofinances.net, nous travaillons avec deux partenaires bancaires capables d’intervenir sur des prêts relais sans assurance de prêt. Ce point est déterminant pour l’accès au crédit des personnes âgées.
L’absence d’assurance permet de lever plusieurs freins majeurs.
- Elle évite les refus liés à l’âge ou à l’état de santé. Elle supprime un coût souvent prohibitif pour l’emprunteur.
- Elle permet également de maintenir le TAEG en dessous du taux d’usure, rendant juridiquement possible la mise en place du financement.
Cette approche ouvre l’accès au prêt relais à des profils qui en sont habituellement exclus, y compris pour des personnes âgées de 80 ans et jusqu’à 82 ans selon les dossiers.
Des projets de vie avant tout, pas uniquement des projets financiers
Les demandes de prêt relais après 70 ans ne relèvent pas d’une logique spéculative. Il s’agit avant tout de projets de vie.
Les personnes concernées souhaitent souvent quitter une maison devenue inadaptée à leur âge. Trop de surface à entretenir, des escaliers, un jardin difficile à maintenir, des charges élevées, un éloignement des services et parfois un sentiment d’isolement.
L’achat d’un appartement en centre ville répond à des besoins très concrets. Proximité des commerces, des transports, des services médicaux, des pharmacies, des lieux de vie sociale. Sécurité accrue. Confort au quotidien. Anticipation de la perte d’autonomie.
Le prêt relais permet de réaliser cette transition sans précipitation et sans sacrifier la valeur du bien à vendre.
Pour une approche globale des enjeux du logement des seniors, le site du ministère chargé du logement propose des éléments de contexte intéressants
https://www.ecologie.gouv.fr/logement
L’importance d’un accompagnement spécialisé
Obtenir un prêt relais après 70 ans nécessite une approche sur mesure. Tous les établissements bancaires ne proposent pas de solutions adaptées. Tous les interlocuteurs ne maîtrisent pas les montages spécifiques liés à l’absence d’assurance.
Le rôle du courtier est ici central. Il s’agit d’analyser la situation patrimoniale, d’évaluer la valeur du bien à vendre, de sécuriser la cohérence du projet et d’orienter le dossier vers les bons partenaires.
Chez immofinances.net, nous intervenons en amont pour éviter les refus successifs et les démarches inutiles.
Nous privilégions une approche préventive et réaliste, en tenant compte de l’âge, du projet de vie et des contraintes réglementaires.
Pourquoi choisir immofinances.net pour un prêt relais après 70 ans
immofinances.net accompagne depuis de nombreuses années des emprunteurs aux profils complexes ou atypiques.
Le prêt relais senior fait partie des situations qui nécessitent une expertise spécifique et un réseau bancaire adapté.
Grâce à nos partenaires acceptant le prêt relais sans assurance, nous sommes en mesure de proposer des solutions concrètes à des personnes qui se voient refuser le crédit par les circuits bancaires classiques.
Que vous ayez 70 ans, 75 ans, 80 ans ou plus, que vous souhaitiez vendre une maison pour acheter un appartement plus adapté à votre âge, il est essentiel de ne pas vous autocensurer.
Des solutions existent, à condition d’être bien accompagné.
Faire appel à immofinances.net, c’est choisir un accompagnement humain, une analyse personnalisée et une recherche de solution orientée vers votre projet de vie, pas uniquement vers des critères bancaires standards.
Vous souhaitez faire un rachat prêt rélais après 70 ans, simulation et demande avec Immofinances.net
Immofinances.net est un réseau national de courtiers en crédit immobilier, créé en 2009 et implanté sur l’ensemble du territoire.
Nous savons vous écouter et vous trouver une solution pour :
- Prêt immobilier
- Financement rachat de soulte
- Regroupement de Crédits avec et sans garantie hypothécaire
- Prêt hypothécaire de trésorerie.
- Prêt Viager Hypothécaire
- Prêt travaux sur 20 ans
- Prêt-relais senior
- Financer les droits de succession
« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.”
Article L321-2 du Code de la consommation : « Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».
Conformément à la Loi informatique et liberté du 6 janvier 1978, modifiée en 2004, vous bénéficiez d’un droit d’accès et de rectification aux informations qui vous concernent.
IMMOFINANCES.NET – SARL au capital de 80 000 € – 5 place Jean Payra 66000 Perpignan
Procédure de recours à adresser à : Immofinances.net – Service Réclamation – 5, place Jean Payra 66000 Perpignan ou à : reclamations@immofinances.net
Médiation : Médiation de la consommation et patrimoine – 12 square Desnouettes – 75015 Paris (www.mcpmediation.org). Le médiateur peut être saisi deux mois après l’envoi d’une première réclamation écrite, quel que soit l’interlocuteur ou le service auprès duquel elle a été formulée et qu’il y ait été ou non répondu. Par internet ou par Courrier.
