Lorsque vous contractez un prêt immobilier, le Taux Annuel Effectif Global est l’indicateur clé à surveiller. Contrairement au simple taux d’intérêt, le TAEG reflète le coût réel du crédit, en intégrant toutes les charges associées (frais de dossier, assurance, garanties…).
Pour éviter les mauvaises surprises et comparer efficacement plusieurs offres, il est essentiel de calculer précisément votre Taux Annuel Effectif Global.
Grâce au simulateur d’Immofinances.net (accessible ici), vous pouvez obtenir une estimation rapide et précise.
Qu’est-ce que le TAEG et pourquoi est-il important ?
Le Taux Annuel Effectif Global est exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté et représente le coût total du prêt pour l’emprunteur. Il comprend :
- Le taux d’intérêt nominal fixé par la banque.
- Les frais de dossier liés au traitement de votre demande.
- L’assurance emprunteur, souvent obligatoire.
- Les frais de garantie (caution, hypothèque, privilège de prêteur de deniers).
- Les frais annexes éventuels (courtage, ouverture de compte, etc.).
Pourquoi le TAEG est-il essentiel ?
- Il permet de comparer les offres de prêt entre plusieurs banques.
- Il donne une vision claire du coût réel du crédit.
- Il est encadré par la loi, ce qui garantit la transparence des banques.
Comment calculer son TAEG ?
Le calcul du Taux Annuel Effectif Global repose sur la formule suivante :
TAEG=(Total des coûts du prêt Capital emprunté)×100 = \left(\frac{\text{Total des coûts du prêt}}{\text{Capital emprunté}}\right) \times 100 = (Capital emprunté Total des coûts du prêt)×100
Exemple concret
Imaginons un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans avec :
- Taux nominal : 2,5 %
- Assurance emprunteur : 0,30 %
- Frais de dossier : 1 500 €
- Frais de garantie : 3 000 €
Le Taux Annuel Effectif Global réel sera plus élevé que le taux nominal annoncé, car il inclut ces frais additionnels.
Besoin d’un calcul précis ?
Utilisez le simulateur Immofinances.net (cliquez ici) pour obtenir une estimation fiable et comparer les offres.
Comment réduire son Taux Annuel Effectif Global ?
- Négocier le taux d’intérêt avec la banque.
- Comparer les assurances emprunteur et opter pour une délégation d’assurance moins coûteuse.
- Éviter les frais annexes inutiles, comme certaines garanties optionnelles.
- Augmenter son apport personnel pour réduire le montant emprunté.
Ce qu’il faut retenir sur le TAEG
Un indicateur clé pour bien choisir son
Avant de signer un prêt immobilier, il est indispensable de bien analyser le TAEG pour connaître le coût réel de l’emprunt.
Grâce au simulateur d’Immofinances.net (accessible ici), vous pouvez calculer instantanément votre Taux Annnuel Effectif Global et comparer les offres bancaires en toute transparence.
Vous avez un projet immobilier ?
Faites le bon choix en simulant dès maintenant votre prêt immobilier !
Immofinances.net est un réseau national de courtiers en prêt immobilier, créé en 2009 et implanté sur l’ensemble du territoire.
Nous savons vous écouter et vous trouver une solution pour :
- Prêt immobilier
- Financement rachat de soulte
- Regroupement de Crédits avec et sans garantie hypothécaire
- Prêt hypothécaire de trésorerie.
- Prêt Viager Hypothécaire
- Prêt travaux sur 20 ans
- Prêt-relais senior
- Financer les droits de succession
« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.”
Article L321-2 du Code de la consommation : « Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».
Conformément à la Loi informatique et liberté du 6 janvier 1978, modifiée en 2004, vous bénéficiez d’un droit d’accès et de rectification aux informations qui vous concernent.
IMMOFINANCES.NET – SARL au capital de 80 000 € – 5 place Jean Payra 66000 Perpignan
Procédure de recours à adresser à : Immofinances.net – Service Réclamation – 5, place Jean Payra 66000 Perpignan ou à : reclamations@immofinances.net
Médiation : Médiation de la consommation et patrimoine – 12 square Desnouettes – 75015 Paris (www.mcpmediation.org). Le médiateur peut être saisi deux mois après l’envoi d’une première réclamation écrite, quel que soit l’interlocuteur ou le service auprès duquel elle a été formulée et qu’il y ait été ou non répondu. Par internet ou par Courrier.
N° ORIAS : 19006107 – Société soumise à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – ACPR – 4 place de Budapest – CS92459 – 75436 PARIS Cedex 9.
