Avec la remontée des taux d’intérêt des crédits immobiliers ces dernières années, le PEL retrouve un certain attrait. Voici pourquoi :

✅ Un taux de rémunération attractif par rapport aux livrets classiques : Les anciens PEL (ouverts avant 2018) bénéficient de taux plus avantageux que ceux proposés aujourd’hui sur les livrets bancaires classiques.

✅ Un prêt immobilier à taux garanti : Un PEL ouvert aujourd’hui garantit un taux d’emprunt (actuellement à 3,20 % hors assurance, sous conditions), ce qui peut être un avantage si les taux continuent à augmenter dans le futur.

✅ Un complément d’apport personnel : Les fonds épargnés sur un PEL peuvent être utilisés pour augmenter votre apport, ce qui améliore votre dossier bancaire et vous permet de négocier un meilleur taux de crédit.

Quels sont les inconvénients du PEL ?

❌ Un rendement imposé : Depuis 2018, les intérêts du PEL sont soumis à la flat tax (30 %), ce qui réduit l’attractivité du produit par rapport aux anciens PEL exonérés d’impôts.

❌ Un blocage des fonds : Contrairement à un livret d’épargne classique, les retraits ne sont pas libres. Un retrait avant 4 ans entraîne la clôture automatique du PEL, et certains avantages peuvent être perdus.

❌ Un taux de prêt parfois supérieur aux taux du marché : Si les taux immobiliers baissent à nouveau, le taux du prêt issu du PEL pourrait être moins compétitif que les offres bancaires classiques.

PEL ou autre solution d’épargne : que choisir ?

Si vous cherchez à optimiser votre épargne pour un projet immobilier, voici quelques alternatives à considérer :

📌 Le Livret A ou LDDS : Plus flexible que le PEL, mais avec un taux souvent inférieur.
📌 L’Assurance-Vie : Permet de se constituer un capital sur le long terme avec un meilleur rendement.
📌 Le Compte Épargne Logement (CEL) : Plus souple, mais avec un rendement généralement moins intéressant que le PEL.

Conclusion : faut-il ouvrir un PEL en 2024 ?

Le PEL reste un outil intéressant pour ceux qui veulent sécuriser un taux d’emprunt et épargner en vue d’un achat immobilier. Toutefois, son attractivité dépend de votre horizon de projet et de l’évolution des taux de crédit.

Avant de prendre une décision, il est recommandé de simuler les bénéfices d’un PEL par rapport aux autres placements grâce au simulateur d’Immofinances.net (accessible ici).

➡ Vous avez un projet immobilier ? Testez votre capacité d’épargne et voyez si le PEL est la meilleure solution pour vous !