Prêt relais : 6 conseils pour réussir votre achat immobilier sans vendre dans la précipitation
Acheter son nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien est souvent une nécessité. Une famille qui s’agrandit, une mutation professionnelle, un départ à la retraite ou simplement l’opportunité de trouver le bien idéal peuvent conduire à agir rapidement.
Le prêt relais est justement conçu pour répondre à cette situation. Il permet de financer une nouvelle acquisition en attendant la vente du bien actuel.
Mais attention : le prêt relais est un excellent outil lorsqu’il est bien préparé. À l’inverse, une mauvaise anticipation peut fragiliser un projet immobilier.
Voici les 6 conseils essentiels pour réussir votre achat immobilier avec un prêt relais.
1. Ne surestimez pas la valeur de votre bien
C’est probablement l’erreur la plus fréquente.
Lorsqu’un propriétaire envisage de vendre son logement, il a naturellement tendance à retenir l’estimation la plus élevée obtenue auprès d’une agence immobilière.
Pourtant, les banques restent prudentes. Elles financent généralement entre 60 % et 80 % de la valeur estimée du bien afin de se protéger contre une éventuelle baisse du prix de vente ou un allongement des délais de commercialisation.
Un bien affiché trop cher risque de rester longtemps sur le marché et de compliquer l’ensemble de l’opération.
L’objectif n’est pas d’obtenir l’estimation la plus flatteuse mais l’estimation la plus réaliste.
2. Analysez le marché immobilier local
Tous les marchés immobiliers ne fonctionnent pas de la même manière.
Un appartement situé dans une grande métropole dynamique ne se vend pas avec la même rapidité qu’une maison dans une commune rurale ou un secteur moins recherché.
Avant de vous engager dans un prêt relais, il est important d’étudier :
- le délai moyen de vente dans votre secteur ;
- le nombre de biens concurrents ;
- l’évolution récente des prix ;
- la capacité des acheteurs à obtenir leur financement.
Cette analyse permet d’évaluer le risque réel de l’opération.
3. Anticipez la mise en vente de votre logement
Beaucoup de propriétaires commencent leurs recherches pour un nouvel achat avant même d’avoir engagé les démarches de vente.
C’est souvent une erreur.
La vente d’un bien immobilier demande du temps :
- réalisation des diagnostics ;
- estimation ;
- mise en vente ;
- visites ;
- négociation ;
- signature du compromis ;
- obtention du financement par l’acquéreur.
Entre la première annonce et la signature définitive, plusieurs mois peuvent s’écouler.
Plus tôt votre bien est mis sur le marché, plus votre projet sera sécurisé.
4. Vérifiez votre capacité financière pendant la période de transition
Même si le prêt relais est conçu pour limiter les mensualités, il peut générer une charge financière temporaire importante.
Selon le montage retenu, vous pouvez avoir à supporter :
- les intérêts du prêt relais ;
- votre éventuel crédit immobilier en cours ;
- les échéances du nouveau financement.
Il est donc indispensable de vérifier que votre budget reste confortable même en cas de vente plus longue que prévu.
Un projet immobilier ne doit jamais être construit sur le scénario le plus optimiste.
5. Choisissez le bon montage de financement
Tous les prêts relais ne se ressemblent pas.
Selon votre situation, plusieurs solutions peuvent être envisagées :
- le prêt relais sec ;
- le prêt relais adossé à un nouveau crédit immobilier ;
- le prêt achat-revente ;
- certaines solutions de relais longue durée destinées notamment aux seniors.
Chaque formule présente des avantages et des contraintes spécifiques.
C’est précisément à cette étape que l’accompagnement d’un courtier prend tout son sens.
6. Prévoyez toujours un plan B
Personne ne maîtrise totalement le marché immobilier.
Même un bien correctement estimé peut mettre plus de temps que prévu à trouver preneur.
Avant de signer, posez-vous les bonnes questions :
- Que se passe-t-il si la vente prend six mois de retard ?
- Que se passe-t-il si le prix de vente est inférieur à l’estimation ?
- Existe-t-il une solution de prolongation ?
- Peut-on transformer le relais en financement plus long ?
Prévoir ces scénarios en amont permet d’éviter bien des difficultés.
Pourquoi se faire accompagner par un courtier pour un prêt relais ?
Le prêt relais est l’un des financements immobiliers les plus techniques.
Le rôle du courtier ne consiste pas uniquement à rechercher un taux.
Il intervient pour :
- vérifier la cohérence globale du projet ;
- analyser la valeur réelle du bien à vendre ;
- étudier la faisabilité financière ;
- sélectionner les banques les plus adaptées ;
- négocier les conditions du financement ;
- anticiper les risques éventuels.
Chaque établissement bancaire possède ses propres critères concernant le montant finançable, le niveau d’endettement accepté ou encore les conditions de vente du bien. Un même dossier peut donc recevoir des réponses très différentes selon la banque sollicitée.
L’accompagnement d’un courtier permet d’éviter de nombreuses erreurs et d’aborder son projet avec davantage de sérénité.
En conclusion
Le prêt relais reste une solution particulièrement efficace pour acheter un nouveau logement sans attendre la vente de son bien actuel.
Mais sa réussite repose sur trois éléments essentiels : une estimation réaliste du bien, une analyse rigoureuse de votre situation financière et un montage adapté à votre projet.
Chez Immofinances.net, nous accompagnons chaque année de nombreux propriétaires dans leurs projets d’achat-revente. Notre mission est de sécuriser l’opération, d’anticiper les difficultés éventuelles et de vous orienter vers la solution la plus adaptée à votre situation.
Vous envisagez d’acheter avant d’avoir vendu ?
Nos conseillers peuvent étudier gratuitement votre projet et vous proposer une solution de prêt relais adaptée à votre situation.
Vous souhaitez obtenir le meilleur taux prêt relais, simulation et demande avec Immofinances.net
Pour nous contacter :
- Mail : accueil@immofinances.net
- Téléphone : 07 55 75 11 81
Ou remplir le formulaire, rappel dans la journée
Immofinances.net est un réseau national de courtiers en crédit immobilier, créé en 2009 et implanté sur l’ensemble du territoire.
Nous savons vous écouter et vous trouver une solution pour :
- Prêt immobilier
- Financement rachat de soulte
- Regroupement de Crédits avec et sans garantie hypothécaire
- Prêt hypothécaire de trésorerie.
- Prêt Viager Hypothécaire
- Prêt travaux sur 20 ans
- Taux prêt relais
- Financer les droits de succession
« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.”
Article L321-2 du Code de la consommation : « Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».
Conformément à la Loi informatique et liberté du 6 janvier 1978, modifiée en 2004, vous bénéficiez d’un droit d’accès et de rectification aux informations qui vous concernent.
IMMOFINANCES.NET – SARL au capital de 80 000 € – 5 place Jean Payra 66000 Perpignan
Procédure de recours à adresser à : Immofinances.net – Service Réclamation – 5, place Jean Payra 66000 Perpignan ou à : reclamations@immofinances.net
Médiation : Médiation de la consommation et patrimoine – 12 square Desnouettes – 75015 Paris (www.mcpmediation.org). Le médiateur peut être saisi deux mois après l’envoi d’une première réclamation écrite, quel que soit l’interlocuteur ou le service auprès duquel elle a été formulée et qu’il y ait été ou non répondu. Par internet ou par Courrier.
N° ORIAS : 19006107 – Société soumise à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – ACPR – 4 place de Budapest – CS92459 – 75 PARIS
