Le prêt ou crédit professionnel est un système de financement qui s’adresse uniquement aux personnes qui exercent une activité professionnelle indépendante. Le prêt doit uniquement être utilisé au financement des besoins qui sont rattachés à ladite activité professionnelle. Dans cet article, nous allons découvrir ensemble des informations essentielles du crédit professionnel.
Le crédit professionnel, c’est quoi ?
Le prêt professionnel est un financement que les banques sont disposées à octroyer aux professionnels et entreprises exclusivement. Il a été mis en place pour répondre à trois principaux besoins : tout d’abord, les besoins en trésorerie pour répondre à une difficulté financière passagère, les besoins en équipements, par exemple le cas des fournitures de bureau, les mobiliers et le matériel d’aménagement de locaux entre autres, enfin le prêt professionnel peut être contracté pour répondre à des besoins immobiliers comme la construction ou l’acquisition de nouveaux bureaux, de terrains ou d’entrepôts.
Qui peut en bénéficier ?
Indépendants ou franchisés, artisans, commerçants, agriculteurs, TPE, associations, professions libérales tous les professionnels peuvent en bénéficier et tous les secteurs d’activités : santé, alimentation, opticiens, beauté…
Gros plan sur les différents types de crédit professionnel
A l’instar des prêts pour les particuliers, à chaque besoin correspond un crédit professionnel spécifique. Donc selon la nature du projet à financer, vous pouvez opter pour des prêts bancaires classiques comme :
Le prêt classique amortissable. Le plus couramment utilisé. Le capital est remboursé tout au long du prêt avec les intérêts et l’assurance. Il permet le financement de tous types de projet professionnel. Pour l’acquisition des besoins d’équipement matériels ou immatériels comme les licences ou pour financer les gros investissements.
Adaptés au profil des professionnels :
La réserve de crédit : Une somme d’argent est mise à disposition de manière permanente pour une entreprise.
Le leasing : c’est une location-achat de mobilier, d’immobilier ou automobile et la possibilité d’acquérir le bien à la fin de la durée de location. L’absence d’immobilisation dans le bilan comptable qu’il permet, comporte un intérêt fiscal certain pour le professionnel, en effet ce prêt évite d’alourdir le bilan avec un emprunt contrairement aux charges qui elles pèseront et ainsi de payer moins d’impôts.
L’affacturage : C’est une technique qui permet de donner en gestion à une société d’affacturage le soin de recouvrir ses créances rapidement, bien sûr, avec une commission supplémentaire. Elle permet pour l’entreprise une flexibilité de gestion en évitant les décalages de trésorerie.
La facilité de caisse : Cette technique permet une autorisation de découvert pendant 15 jours en général pour couvrir les décalages de trésorerie. Au-delà des 15 jours on parle de découvert bancaire. Les frais et commissions sont précisés dans les conditions particulières, il faut toutefois démontrer une gestion saine des comptes
L’escompte : Comme pour l’affacturage, il s’agit d’une opération de financement à court terme L’entreprise cède un effet de commerce à la banque, et elle reçoit en contrepartie une somme d’argent correspondant à la valeur de l’effet de commerce. Un contrat précise les frais, les commissions et les taux d’intérêts.
Le crowdlending ou Peer To Business (P2B Investors) ou comment obtenir un crédit professionnel sans solliciter un prêt bancaire: c’est un financement participatif via un prêt rémunéré ou non. Une plateforme de prêt permet de lancer la campagne pour collecter les fonds des internautes particuliers qui investissent dans l’entreprise.
Un crédit professionnel exige une préparation minutieuse. Expert en financement, @immofinances.net vous accompagne : un véritable conseil, montage des dossiers et analyse des besoins et des risques.
